FİNANSAL TEKNOLOJİ (FINTECH), FİNANSAL HİZMETLERİN SUNUMU VE KULLANIMINI İYİLEŞTİRME VE OTOMATİKLEŞTİRME AMAÇLI YENİ TEKNOLOJİYİ TANIMLAMAK İÇİN KULLANILIYOR. FINTECH, ÖZÜNDE, BİLGİSAYARLARDA VE GİDEREK ARTAN BİR ŞEKİLDE AKILLI TELEFONLARDA KULLANILAN ÖZEL YAZILIM VE ALGORİTMALARI KULLANARAK ŞİRKETLERİN, İŞLETME SAHİPLERİNİN VE TÜKETİCİLERİN FİNANSAL AÇIDAN OPERASYONLARINI, SÜREÇLERİNİ VE YAŞAMLARINI DAHA İYİ YÖNETMELERİNE YARDIMCI OLMAYI HEDEFLİYOR

Sözlük anlamı olarak fintech, “finansal teknoloji” ya da “finans teknolojisi” anlamına geliyor. Başlangıçta yerleşik finans kurumları, bu teknolojiyi bir donanımın ya da yazılım sisteminin, kullanıcıdan en uzak olan kısmında kullanıyorlardı. O zamandan beri daha tüketici odaklı hizmetlere ve daha tüketici odaklı tanıma geçişi de aşama aşama gerçekleşti. Fintech, günümüzde eğitim, perakende bankacılık, bağış toplama, kâr amacı gütmeyen iş kolları ile yatırım yönetimi gibi akla gelebilecek tüm sektörleri ve endüstrileri içeriyor. Fintech ayrıca, Bitcoin gibi kripto para birimlerinin geliştirilmesini ve kullanılmasını da kapsıyor. Özellikle kripto para ile ilgili faaliyet alanı tüm dünyada fintech ile hayata geçirilse de hâlâ büyük sermayedarların hâkim olduğu pek çok sektörün geleneksel ve küresel bankacılık endüstrisini tercih ettiği de sır değil.

FINTECH’İ ANLAMAK

Günümüzde işinin büyüklüğüne ve yoğunluğuna göre bir akıllı telefon, bir bilgisayar ya da bir diz üstü bilgisayarla milyon dolarlık şirketleri yönetmek mümkün. Fintech, dijital paranın icadından çift girişli defter tutmaya kadar, insanların iş yapma biçimindeki herhangi bir yeniliğe uygulanabiliyor. İnternet devrimi ve mobil internetten hatta akıllı telefon devriminden bu yana, finansal teknoloji olağanüstü bir şekilde büyüme sergiledi. Fintech de başlangıçta müşterinin bilmediği, görmediği ancak arka planda faaliyette olan bilgisayar teknolojisi temel alınarak hayata geçirildi. Farklı bir ifadeyle dün, müşterilerin varlığını bilmediği finansal teknoloji; bugün aynı müşteri kitlesinin gözü önünde onlar için pek çok işlemi yapar hale geldi. Dolayısıyla fintech, günümüzde para transferi yapmak, akıllı telefonla çek yatırmak, banka şubesine uğramadan kredi başvurusunda bulunmak, herhangi bir iş girişimi için sermaye aramak hatta herhangi birinin yardımı gerekmeden yatırımlarınızı yönetmek gibi finansal faaliyetleri tanımlıyor. Bu özellikleriyle fintech, çok kısa sürede benimsenen bir yönelim olarak da dikkat çekiyor. Şu anda dünya genelinde tüketicilerin üçte biri en az iki fintech hizmetinden yararlanıyor ve fintech kullanan tüketici sayısı da her geçen gün artıyor.

FİNANSIN GELECEĞİ DİJİTALDE

Diğer yandan, en çok konuşulan ve en çok finanse edilen fintech girişimleri aynı özelliği paylaşıyor: Daha çevik davranarak, yetersiz hizmet alan bir segmente daha hızlı ve daha iyi hizmet sunmak... Bu, fintech start up’larının hızlı hareket kabiliyetiyle kıyaslanınca bankacılık sisteminin hantallığını da daha göz önüne çıkardı. Herhangi bir kredi için bankalarda çokça zaman kaybeden girişimler, anında ve kısa vadeli kredi sunan fintech şirketlerini doğal olarak hemen ve hızla benimseme eğilimi gösterdi. Yine, bankacılık sistemine göre kredi notu kötü olan ya da hiç olmayan kişiler bile fintech tarzı girişimler için güveni hak eden birer yatırımcı olarak görülüyorlar. Fintech kuruluşları, hizmet verdikleri ülkenin ekonomik ve toplumsal gerçeklerini de takip ediyor. Örneğin ABD’de faaliyet gösteren bir fintech kuruluşu ev satın almadan değişen finansal hizmet ihtiyaçlarına kadar her başvuru için tek bir ayrıma gidiyor: Müşteri adayı kadın mı, erkek mi? Bunun nedeni ise şu saptamaya dayanıyor: “Kadınlar daha uzun yaşar, erkeklerden daha az kazanır ve ileriki yaşlarda erkeklerden daha fazla paraya ihtiyaç duyar! Kadınların kazandığı para, yaptıkları tasarrufun artabilmesi onlara daha az fırsat ve zaman tanır.” Sonuç? Söz konusu fintech kuruluşu bu “durumdan” yola çıkarak bir dijital yatırım platformu geliştirdi ve şimdiden pek çok müşterisi var. Benzer şekilde, yalnızca mobil cihazlara yönelik hisse senedi alım satım uygulaması sunan Robinhood adlı fintech kuruluşu, alım satımlar için ücret talep etmiyor. Prosper Marketplace, Lending Club ve OnDeck gibi fintech kuruluşları da eşler arası (peer to peer) borç verme siteleri olarak faaliyet gösteriyor ve piyasanın ağır toplarına karşı da krediler için rekabeti açık tutarak oranları düşürme sözü veriyor. Kabbage, Lendio, Accion ve Funding Circle gibi işletme kredisi sağlayan kuruluşlarsa, işletme sermayesini güvence altına almak için başlangıç ve yerleşik işletmelere yönelik kolay ve hızlı platformlar sunuyor. Sözün özü fintech, aslında borç veren geleneksel kurumlardan usanmış, şu ya da bu gerekçeyle bu geleneksel kuruluşlardan bile borç alamayan ve aldığı borcu adil olmayan şekilde geri ödeyeceğini düşünen kitleler için tüm dünyada giderek yayılıyor. Fintech ile ilgili kapsamlı bilgi ve kavram açıklamalarına, sayfada göreceğiniz karekodu mobil telefonunuz ya da tabletinize okutarak ulaşabilirsiniz.